不經不覺大家受疫情困擾已多月了,在逆境的生活也慢慢習慣起來。股匯市況風高浪急,尤其突顯穩健理財、抵抗風險的重要性。

不妨趁機參考一下經典的罐子理財法則,檢視自己如何進一步改善財務狀況,在不明朗的境況下為自己作更好的準備。當然時至今日,實際操作上並不真的需要用上「罐子」,其實可以借助不少金融科技,達致相同的財富管理效果。

出糧先儲蓄 糧尾荷包不再乾

老生常談「先儲蓄,後消費(Pay Yourself First)」,第一個罐就是儲蓄,先未雨綢繆,建立理財「安全網」,再為不同的理財目標儲蓄,如進修、旅行、結婚、置業、創業等。所謂「安全網」,就是要先準備相當於不少於六個月開支的應急資金,以應付家中突如其來的狀況和風險。

每月出糧後馬上要做的,就是先從薪金中抽取儲蓄的部分,留給自己已訂下的目標,也就是Pay Yourself First。新手可先從5%開始,然後慢慢增加儲蓄部分挑戰自己。一般而言,若每月存到薪金的20-30%,可稱得上是相當理想的儲蓄金額。小編建議可以另外開立一個儲蓄戶口,用以分隔日常消費、開支所用到的錢,令儲蓄部分更清晰。Pay Yourself First可以讓你在消費享樂之前,先滿足於已訂立的理財目標,確保不會因為「唔小心使多咗」而未能達到當月的儲蓄目標,影響實現夢想進度。

恰當配合投資驅動 財富滾動不再是夢

第二個理財罐子就是「投資」。當理財根基打穩了,便可考慮用投資方法加快達標的速度,進一步邁向財富增值。不少職場新人都會首先考慮在股票市場小試牛刀進行投資,建議選擇可提供多個交易證券市場服務的供應商,以便分散地域風險。碰上近日股市的大幅波動,若然沒有信心自行選股,則可配合機械人投資顧問服務,按照你的投資目標、風險取向,幫你選取最合適的投資組合。

應使則使 算盡優惠更好使

最後的理財罐子才是「消費」,這部分包括日常起居使費、必需開支、玩樂開支等,應盡量控制在月薪60%以內。在網購、消費大額物品前,不妨多作比較,留意各商戶、銀行、支付工具等最新的購物回贈優惠,做個精明消費者。小數怕長計,不容忽視長久累積省下的錢。

要一步到位管理好以上三個理財罐子,把儲蓄、投資、消費三部分合併管理,大家可以參考中信銀行(國際)的inMotion動感銀行App,只需用這個手機App和歎一杯咖啡的時間,便可輕鬆遙距同步開立銀行戶口、投資戶口及虛擬信用卡。由現在起至2020年6月30日,合資格的新客戶^同步成功申請這三項服務,更可賺取高達HK$1,888的迎新優惠。另外,投資新手亦可參考inMotion Robo360智能投資顧問服務,早著金融科技帶來的投資先機。

^「新客戶」指申請時未持有任何中信銀行(國際) (「銀行」)戶口或服務及/或自登記inMotion動感銀行之日期起計過去6個星期內,未曾於銀行開立或維持或關閉任何戶口或服務的客戶。
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