1. 買乜都碌卡
信用卡的確帶來很多的方便,行街食飯睇戲都可以輕鬆用碌卡,甚至可以用智能電話支付。有些人甚至為了賺取信用卡積分和禮品或儲飛行里數,申請超過十張信用卡並把所有消費轉用信用卡簽帳。
但當大家收到信用卡月結單的時候曾否為自己簽帳的巨額費用感到錯愕?沒想過數十次的小額簽帳會累積成如此大的雪球?
問題就在於現時的金融科技令到消費模式非常方便,簡單一個指模驗證就可以付費,一點心痛的感覺都沒有,就是這樣而令你不知不覺間累積大額卡數。
當然,賺取飛行里數,積分是非常吸引,不過都要留意不要消費得太多而導致自己還不清卡數,甚至乎只可以還最低還款額(min pay)。所以從今天起,一定要精明使用你的信用卡!

2. 成日講話要儲錢,但冇定立儲錢目標
很多人都說要儲錢,但卻不知道自己實質需要儲幾多錢才足夠。或許我們每個人儲錢都有不同的目的:讀書、買樓、創業、結婚、旅行等。如果單單只把儲錢掛在口邊而不實際定立儲錢目標就好像在運動場賽跑而不設立終點一樣,你將勞碌一生也不能達到目標。
要有目標地儲錢就要知道實踐自己的目標需要幾多資金,想幾時達到等。 例如你想創業的話,就要知道整個創業成本(租金、人工、材料等)是幾多,想在明年年中達到的話,就要計返由現在開始,每星期或每月最少要儲多少。
設定儲錢目標之餘都要知道自己的開銷以精明消費。市面上亦有很多記帳app可以幫大家記低日常支出。
當然只是記帳是不會幫我們全面理財的,更重要的是要定期檢閱支出,明白自己的錢消費在哪些項目上而又應該開始減少。例如慣性每日買2杯咖啡或茶飲,整個月加上來都大約港幣1200。
會否考慮開始減少到每日一杯、隔日一杯等,又或者在公司自己沖杯靚咖啡?逐漸減低消費變相可以令到自己再多點儲蓄。

如何訂立良好的理財目標

3. 唔識得運用身邊的資源
很多時候我們身邊都會出現很多資源,例如公司福利,很多公司都會給予員工一些搭的士報銷,OT補水,醫療津貼或是膳食津貼。
而很多人因為申請手續太麻煩,或者要等一段日子公司才會批而放棄這些福利。聚沙成塔,積少成多大家都應該明白這個道理。
當然我們不是叫大家只是計這些細數,不過如果可以將這個習慣放入生活中,這或許可令你留意到身邊的機會呢!

4. 「投資太複雜,遲啲先算啦!」
投資並不是賭博,但大前提下要對你所投資的投資工具,產品有認識,需要時間研究及了解,絕不能在人云亦云的情況下草率買入,往往最終帶來龐大的虧損。
假設你投資的是股票市場,而你所選擇買入的是經過你自己審慎分析的公司,例如你明白該公司業務,你自己亦都看好該行業的前景及你自己亦都評估過投資該公司的回報及風險等,亦都留意不要過份反應市場的股價波幅。
因為往往短期的股價波幅不會對公司的真實價值有什麼大影響。
所以一定要明白自己的投資意向,是想長期投資或短期呢,若長期的話,建議大家可以留意該股票是否有股息,而令到此投資有個現金流。
如果只是短期投資的話,亦通常傾向於投機,只會留意股價波幅。投資與投機這兩者都存在一定的風險,所以建議大家投資前必定要慎重考慮清楚。
「當投資買入優質有價值的公司時,時間將會是你最好的朋友」 – 華倫 巴菲特

新手投資必學:如何降低投資風險以及累積財富?

5. 「冇錢買,咪分期付款囉,反正免息!」
相信大家都會留意到商戶會為消費者設定不同的免息分期付款計劃,以吸引大家扑鎚作出購物決定。但要小心自己墮入分期付款的圈套,從而增加自己負債的負擔。
只要大家有能力付清每月供款及自律地還清卡數的話,免息分期的確是不錯的選擇。但是大家都要小心避免過分先使未來錢的購物態度或遲了付清卡數而被信用卡公司罰息。
同時,出糧後應「先付自己」,定期定額儲蓄起來,然後再消費。部份儲起來的資金可以用作將來在適當的時機購買資產(股票、基金、債券或房地產等等)。這些資產會為你帶來額外的現金流,若持之以恆地購入優質資產,累積的被動收入會為你創造真正的財富。


如果以上你中3樣或以上嘅話,就係時候趁後生審視下自己嘅理財態度,以免將來後悔莫及。

以上文章是由Steven提供。Steven畢業於美國楊百翰大學夏威夷分校企業管理攻讀金融和市埸學,曾擔大學教授教學助理教授金融。

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