由於大家最擔心的報稅時期就快來,所以我們邀請保險專家Andy為大家拆解自願醫保(VHIS)及合資格延期年金保單(QDAP)的常見誤解。
【自願醫保】為扣稅$8千買自願醫保值得嗎?

問:我聽說合資格延期年金保單(QDAP)在扣稅後會提供非常吸引的回報,是真的嗎?
答:如果您購買了合資格延期年金保單(QDAP),則可以申請最多港元60,000的免稅額。但是,實際節省的稅款因人而異,取決於相關年金計劃的保費、個人收入及稅率。
以保費為港幣60,000的年金計劃為例,
如果您的稅率是2%,那麼您節省的稅款最高將會是60,000港元 x 2% = 1,200港元
如果您的稅率是15%,那麼您節省的稅款最高為60,000港元 x 15% = 9,000港元

問:合資格延期年金保單(QDAP)的回報是否保證?
答:一般合資格延期年金保單(QDAP)的回報是由兩部份組成,分別包括「保證」和「非保證」部份。一些保險中介人可能只是強調總收益,未有詳細解釋回報的成份。因此,建議您必須仔細研究「非保證」部分的回報,因為「非保證」部分的回報一般受保險公司的投資回報、盈利等因素所影響。此部分亦有可能高於或低於當初建議書內所述的回報。於經濟狀況衰退時,「非保證」回報有機會是零,所以大家一定要了解清楚整份計劃的詳細內容再作決定。

問:合資格延期年金保單(QDAP)與一般儲蓄保險計劃是否相同?
答:兩者有部分產品特式是相同。由於現代人的壽命更長,因此我們需要更多的退休金來支付退休生活,支付不同的支出,如醫療及住宿等。
QDAP將在退休階段,為您提供每月/每年的固定收入,直至您達到一定年齡(例如70歲),甚至終身,自製長糧,以對沖長壽的風險。
而一般的儲蓄保險計劃,則屬於較短期的,保障年期亦較短(如在70歲便完結),但就提取現金的選擇,則可能有較多限制。

備註:
有關個別保障的條款和細則,請諮詢您的保險中介人或相關的保險公司。

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以上資訊由我們的資深保險專家Andy提供。