【6條基本的理財概念問題,你又係咪啱晒?】

美國理財教育協會(NFEC)進行了一項針對美國50州、1.7萬人的理財素養測驗,設有3條基本問題,以及3條進階問題,調查美國千禧一代的理財素養(Financial Literacy),發現他們普遍未能掌握基本的理財概念,更因為欠缺理財知識,而導致負債等財務問題。

調查結果僅3%受訪者能獲6條問題全對,顯示出美國千禧一代(18歲至37歲)欠缺基本的理財知識,僅16%的受訪者能正確回答3條基本問題,6條全對的人只有3%,顯示他們的理財知識水平低得令人難以置信。

  1. 利率問題:假設你的儲蓄帳戶中有100元,利率為每年2%。5年後,你認為帳戶中會有多少錢?
    答案:多於102元
    正解:儲蓄帳戶中有100美元,年利率為2%,到第1年年底,你將獲得2元的利息,結餘為102元。以同樣的年利率,第2年儲蓄帳戶中102元將賺取2.04元的利息,當年結餘為104.04元。繼續以同樣的方式,到第5年年底,儲蓄帳戶的結餘將增長至110.41元。

  2. 通脹問題:試想像一下,你的儲蓄賬戶的年利率為1%,通脹率為每年2%。1年後,你儲蓄賬戶的購買力有何變化?
    答案:比今天少
    正解:如果通脹率為2%,但儲蓄帳戶的年利率僅為1%,即該年消費成本已經超過了儲蓄的購買力。換句話來說,你的購買力追不上通脹。

  3. 風險問題:投資單一公司的股票通常比投資股票互惠基金有更安全的回報。
    答案:錯誤
    正解:一般而言,投資股票互惠基金的風險要低於投資單一股票,因為共同基金分散投資幾十間(甚至數百間)公司的股票,可以降低投資風險。

  4. 債券問題:如果利率上升,債券價格通常會發生甚麼變化?
    答案:債券價格下跌
    正解:一般而言,當利率上升時,債券價格下降。當利率下降時,債券價格則會上升。這是因為隨着利率上升,新發行債券的票面利率往往較已發行債券為高,導致票面息較低的舊債券吸引力降低,造成債券價格下跌。

  5. 複息利率問題:假設你欠債1,000元,年利率20%,按年複息計算。如果不償還任何款項,以這個利率計算,幾多年後你欠的金額會翻倍?
    正解:2年至5年
    解答:金融學上有所謂「72法則」,用作估計將投資倍增或減半所需的時間,反映出複利的結果。將72除以20(增長率),得3.6,即需約3.6年時間,欠債的金額將會翻倍,滾存至2,000元。我哋之前都有介紹過72法則,有興趣可以睇更多 -> https://finkab.com/rule_of_72/

  6. 按揭問題:15年按揭還款期通常需要比30年按揭還款期有更高的每月還款額,但所需繳付的利息總額會更少。
    答案:正確
    正解:假設兩種按揭的利率相同,在15年按揭還款期中,因為你可以更快地償還本金,你需繳付的利息較30年按揭還款期少,但每月還款額較高。

資料來源:美國理財教育協會

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