在新年來臨之前讓事情井然有序可能會令人感到壓力,有節日的準備、工作期限和參加家庭聚會等。但是對於許多人來說,處理管理個人理財事宜的工作最為費力。

經過30多年的財務工作(作為審計師、投資者、報稅專員和顧問),布朗親眼目睹了推遲管理理財事宜的影響。他看到有不少人因為錯過了節省稅項、信用卡獎金和其他機會,白白看著數百,甚至數千美元溜走。

當然,許多財務後果源於不採取行動。 以下是每年年底布朗看到多數人犯的幾個理財錯誤:

1.不整理月結單
怎麼做:收集最近三個月的月結單,尋找您很少使用的服務、訂閱和會員資格。
問自己:在年底前我可以削減哪些不必要的支出?一旦確認了一些對您的生活幾乎沒有價值的服務,請立即將其取消。

2.不好好利用獎勵信用卡
如果您一直想註冊一張新信用卡,那麼假期是個不錯的選擇。 許多銀行會提供豐厚的待遇,例如迎新獎金勵和現金回贈-正是在購物旺季的時候。
怎麼做:從來都沒有一張“完美”的信用卡。 這完全取決於您的購買先後順序,因此請仔細查看常去購物地點的獎賞優惠。
例如,如果您打算在Amazon上獲得大部分禮物,請關注相關信用卡的優惠,以及Amazon獨有的額外獎賞。

3.對您的退休供款計劃貢獻不足
如果您通過僱主制定了退休供款計劃,請務必確保該計劃符合您每年的退休目標。否則,您可能會損失很多錢,最終未能如期退休。
怎麼做:在年終時審視你現在的退休供款計劃,並作出適當的調整,如加大每月供款額、調整投資結合內的比例等。

4. 不為2020年的重大事項做計劃
為大項開支(例如婚禮,汽車或房屋)積累必要的資金需要相當長的時間,因此明智的做法是為2020年的任何大型計劃做好財務準備。
怎麼做:寫下您在可預見的將來計劃的任何大宗購買或重大人生事件。
對於每個項目,確定預計的日期和所需的總資金。 然後將估計總數除以直到重要工作日的月份數(這將告訴您每個月需要節省多少才能達到目標)。
請記住,事情並非總是能達到我們預期的效果,因此,如果您需要更長的節省時間,也不要排除推遲活動或購買的選擇。

5. 不動用閒置現金
努力工作之餘,也不可以忘記將錢增值。 看到如此多的人在支票帳戶中擁有大量現金餘額,而儲蓄僅賺不足1%的利息,這點讓布朗感到震驚。
怎麼做:如果您還沒有這樣做,請考慮將現金轉入高收益儲蓄或投資帳戶。

6. 沒有整理好稅務文件
報稅是一個痛苦的事情,但不妨提早把報稅的文件檔弄得井井有條,否則整個過程會變得更加困難。
怎麼做:自行提早整理報稅記錄的系統,將所有已歸檔的納稅申報單和證明文件至少保留三年或以上。

原文:cnbc.com 吉姆·布朗 (Jim Brown)